Câu chuyện thật: “Lầm tưởng về việc mua nhà”

Khi mới bắt đầu, tôi nghĩ rằng mình đã có một kế hoạch tài chính khá vững chắc. 10 triệu đồng mỗi tháng - đó là con số tôi tính toán. Tôi mừng rỡ nghĩ rằng: “Vậy là xong, cố gắng làm thêm vài job ngoài chút nữa là mua nhà dễ dàng.”

Tôi bắt đầu làm mọi thứ để chuẩn bị cho cuộc sống mới:

- Ký hợp đồng vay

- Ngân hàng giải ngân

- Nhận nhà và chuyển về

Tất cả đều rất suôn sẻ cho đến khi tôi thật sự chạm vào thực tế.

Những chi phí ngoài khoản vay: Chắc chắn bạn sẽ không tính hết

Khi dọn về nhà mới, tôi mới nhận ra rằng chi phí không chỉ dừng lại ở khoản trả góp hàng tháng mà còn rất nhiều khoản phát sinh khác mà tôi chưa lường trước:

- Phí quản lý chung cư: 700k

- Phí gửi xe ô tô/xe máy: 500k - 1.000

- Sửa chữa, bảo trì lặt vặt: 800k

- Tiền điện, nước tăng: 600k

- Internet, truyền hình cáp: 300k

Và còn vô số khoản không tên như mua đồ đạc, trang trí nhà cửa, thiết bị mới, v.v...

Tổng cộng mỗi tháng tôi không chỉ phải trả 9 triệu như dự tính ban đầu mà phải chi thêm khoảng 13-14 triệu đồng. Và điều đáng nói là khoản vay gốc chỉ chiếm khoảng 15% trong số tiền tôi phải trả hàng tháng, còn lại là lãi và các khoản phí phụ.

Sai lầm lớn nhất: Chỉ nghĩ đến khoản trả góp mà không tính toàn bộ chi phí

Lỗi lớn nhất không phải là vay tiền để mua nhà, mà là tôi đã tính sai dòng tiền sau khi chuyển về nhà mới. Đặc biệt khi không lường trước được các chi phí phát sinh, tôi đã vô tình đưa mình vào một tình trạng tài chính căng thẳng. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến tài chính cá nhân mà còn gây ra áp lực tâm lý không nhỏ.

Bài học đắt giá: Lập kế hoạch tài chính toàn diện trước khi vay

Sau trải nghiệm này, tôi nhận ra rằng việc mua nhà không đơn giản chỉ là ký hợp đồng và thanh toán hàng tháng. Bạn cần lập kế hoạch tài chính toàn diện để tính toán không chỉ khoản vay mà còn các chi phí phụ khác. Điều này sẽ giúp bạn tránh được những cú sốc tài chính bất ngờ và sống an yên trong ngôi nhà của mình.

Kể từ đó, tôi luôn khuyến khích mọi người, đặc biệt là những ai mua nhà lần đầu, thực hiện một bài tập gọi là “Giả lập toàn phần” trước khi ký hợp đồng vay:

1. Mô phỏng cuộc sống trong 3 tháng đầu: Từ chi phí sinh hoạt, thời gian làm việc đến các khoản chi linh hoạt.

2. Tính toán các khoản chi bị mất đi khi không còn sống cùng ba mẹ: Tiền thuê nhà, chi phí sinh hoạt chung.

3. Giả định tình huống xấu nhất: Mất việc, bệnh tật, thu nhập bị giảm sút... Và kiểm tra xem bạn có đủ khả năng tài chính để trụ vững trong 90 ngày mà không có thu nhập không.

Chỉ khi bạn có cái nhìn toàn diện về chi phí, bạn mới có thể đưa ra quyết định chính xác.

Lời khuyên: Hãy chuẩn bị tài chính từ trước

Trước khi quyết định vay mua nhà, đừng chỉ nhìn vào khoản trả góp mỗi tháng mà hãy nhìn vào toàn bộ hệ sinh thái tài chính xoay quanh căn nhà mới. Khi đã kiểm soát được các chi phí, bạn sẽ không chỉ mua được nhà mà còn sống an yên trong chính ngôi nhà đó mà không gặp phải những áp lực tài chính bất ngờ.

Mua nhà không chỉ là quyết định tài chính, mà còn là một quyết định về cuộc sống. Để mọi thứ không trở thành gánh nặng, hãy lập kế hoạch thật kỹ càng và thực tế.

Hy vọng câu chuyện và bài học này sẽ giúp bạn có cái nhìn đúng đắn hơn khi nghĩ đến việc mua nhà lần đầu. Hãy chia sẻ bài viết này với những người bạn đang chuẩn bị "đầu tư vào ngôi nhà mơ ước" của mình để họ không phải đối mặt với những cú sốc tài chính như tôi đã từng nhé!