Theo ông, trước tiên người vay chỉ nên giới hạn tỷ lệ vay tối đa 80% giá trị căn nhà để duy trì đòn bẩy ở mức hợp lý, tránh áp lực trả nợ quá lớn khi thị trường hoặc lãi suất biến động. Tiếp đó, tổng số tiền gốc và lãi trả hằng tháng không nên vượt quá 50% thu nhập ròng.
Đây là tỷ lệ Debt to Income thường được các tổ chức tài chính quốc tế khuyến nghị, vừa đảm bảo nghĩa vụ trả nợ vừa giữ lại đủ ngân sách cho chi tiêu sinh hoạt.
Ông cũng lưu ý người vay nên ưu tiên các gói tín dụng có lãi suất cố định dài hạn, tối thiểu 3 - 5 năm đầu, để tránh những cú sốc tăng lãi suất bất ngờ sau thời kỳ ưu đãi. Bên cạnh đó, cần chuẩn bị sẵn quỹ dự phòng bằng 6 - 12 tháng tiền trả nợ để phòng trường hợp mất việc hoặc thu nhập giảm sút vẫn có thể duy trì thanh toán đúng hạn.
Ngoài ra, TS Nguyễn Trí Hiếu khuyến nghị người trẻ cần tính toán kỹ khả năng trả nợ trước khi quyết định vay, tránh tâm lý FOMO khiến dễ rơi vào bẫy vay quá sức. Việc lập bảng thu – chi và thử các kịch bản biến động thu nhập, lãi suất là rất cần thiết để đánh giá mức độ an toàn của khoản vay.
Ông nhấn mạnh: "Đòn bẩy tài chính là con dao hai lưỡi. Nếu không kiểm soát tốt, người vay dễ vướng vào vòng xoáy nợ nần, thậm chí phải bán nhà khi thị trường đi xuống hoặc thu nhập không ổn định".
Cre: Tin nhanh nhà đất