Không nghĩ là, câu hỏi lại có thể khiến cho chuyên gia trăn trở ít nhiều.

Chị Hân bảo rằng là "Tùy tình huống". Thú thật mọi lời khuyên đều là khập khiễng nếu không hiểu rõ sức khỏe tài chính của bạn.

Ngẫm kỹ thì rất chuẩn:

1. Chọn vay khi thu nhập còn yếu thì dễ rơi vào cảnh áp lực mỗi tháng làm gì cũng quay về với nỗi lo trả nợ. Lúc đó, căn nhà mơ ước lại thành gánh nặng.

2. Nếu tập trung tăng thu nhập, quản lý tài chính chặt hơn thì sau này vay mua nhà nhẹ nhàng nhưng lúc ấy giá nhà đất bay vuốt lên cung trăng thì sao ?

Nhưng nếu biết cách, đọc vị được các chỉ số tài chính thì bạn có thể tận dụng được đòn bẩy để căn nhà không chỉ đáp ứng nhu cầu an cư mà còn là một khoản đầu tư sinh lời.

Với một người chỉ mua nhà để an tâm chỗ ở thì bình an quan trọng hơn tốc độ. Ngôi nhà nên là nơi để trở về, chứ không phải là nơi nhắc nhở mỗi tháng còn bao nhiêu tiền phải trả. Nhức nhức cái đầu..

Nếu bạn không đọc được sức khỏe tài chính của gia đình thì tốt nhất đừng đi xin lời khuyên nữa.. Chỉ làm bạn rối càng thêm rối thôi, chị Hân nói thế đấy.

Thật ra, tôi từng chứng kiến nhiều trường hợp vay ngân hàng mua nhà khi không nắm rõ sức khoẻ tài chính, dẫn đến "chết dở" trong khoản nợ, thậm chí bán nhà đi lấy tiền trả nợ vì quá áp lực, và cuối cùng nợ vẫn hoàn nợ.

Mua nhà có thể gọi là một trong những giấc mơ kinh điển của người trưởng thành. Nhưng để biến giấc mơ ấy thành hiện thực thì thường ai cũng đứng trước câu hỏi hóc búa: nên lao vào vay ngân hàng trước, rồi vừa trả nợ vừa sống, hay nên tập trung tăng thu nhập, chờ có vốn kha khá mới dám ký hợp đồng mua bán?

Nếu chọn phương án vay ngân hàng ngay, bạn sẽ sớm được “hít thở” trong căn nhà của chính mình, không còn cảnh tháng nào cũng gửi tiền cho chủ trọ.

Cái cảm giác mỗi buổi tối cắm chìa khóa vào cửa, nghĩ thầm “nhà của mình đây rồi”, đúng là hạnh phúc khó tả.

Nhưng hạnh phúc ấy đi kèm với lịch trả nợ dài như đường quốc lộ, hàng tháng phải trích một phần không nhỏ thu nhập để cống nạp cho ngân hàng. Tháng nào lỡ chi tiêu quá tay, kiểu gì cũng rơi vào cảnh nhìn lịch trả nợ mà tim đập nhanh hơn cả khi xem phim kinh dị.

Còn nếu chọn phương án tăng thu nhập trước rồi mới mua nhà, sẽ có thời gian tích lũy, bớt áp lực nợ nần.

Mua nhà lúc đó sẽ nhẹ nhàng hơn, cảm giác yên tâm hơn.

Nhưng vấn đề là giá nhà thường chẳng biết chờ ai. Bạn thì miệt mài tăng thu nhập, còn bất động sản thì miệt mài tăng giá.

Đến khi tích được số tiền kha khá, nhìn lại thấy giá nhà đã… “chạy” xa mấy vòng, lại rơi vào vòng luẩn quẩn: thu nhập tăng thì giá nhà cũng tăng, chẳng biết bao giờ mới bắt kịp.

Thế nên câu trả lời thực ra nằm ở chính bản thân mỗi người. Nếu thu nhập ổn định, có kỷ luật tài chính tốt, bạn hoàn toàn có thể mạnh dạn vay, coi việc trả nợ như động lực để làm việc chăm chỉ hơn. Còn nếu thu nhập chưa chắc chắn, công việc còn bấp bênh, thì ưu tiên tăng thu nhập, xây nền tảng vững trước vẫn là lựa chọn khôn ngoan.

Suy cho cùng, mua nhà không chỉ là chuyện của gạch, xi măng và sổ hồng, mà còn là chuyện của tinh thần.

Người vay sớm thì phải quen với nhịp tim nhanh mỗi kỳ trả nợ. Người chờ tăng thu nhập thì phải chấp nhận cuộc đua tốc độ với giá bất động sản.

Và cả hai kiểu đều đúng, miễn là bạn biết rõ mình đang chạy trên đường nào, chứ đừng để đến lúc vừa ôm nợ, vừa hụt hơi, vừa than “giá hồi đó rẻ quá mà mình không mua”…