Nhìn cái "menu" lãi suất ưu đãi hiện tại mà xem:
Nếu chỉ nhìn lãi suất ưu đãi ban đầu, nhóm đang thấp nhất hiện tại gồm:
🥇 Vietcombank: từ 3,99%/năm
- Áp dụng cho một số gói vay mua/xây sửa nhà
- Có nhiều kỳ cố định: 6, 9, 12, 18, 24, 36 đến 60 tháng
- Thời hạn vay tối đa tới 30 năm
🥇 Techcombank: từ 3,99%/năm
- Áp dụng cho nhà đã có sổ
- Kỳ cố định lên tới 24 tháng
- Chưa công bố rõ mức thả nổi sau ưu đãi → đây là điểm cần hỏi kỹ
🥉 UOB: 6,24% - 8%/năm
- Thuộc nhóm ngân hàng ngoại đang khá cạnh tranh
🥉 Hong Leong Bank: 6,5% - 8,2%/năm
Agribank: 8% - 9,8%/năm
- Thấp nhất nhóm Big4 nếu xét mặt bằng thông thường
Woori Bank: 9,7% - 11,8%/năm
Nhóm ngân hàng tư nhân phổ biến hiện nay như:
- MBBank: khoảng 9% - 9,5%
- VIB: khoảng 9,9% - 12%
- ACB: khoảng 9,5% - 10,5%
Nhưng đây mới là “chiêu” dễ khiến người vay chủ quan 👀. kỳ trăng mật 3,99% hay 6% đó thường chỉ kéo dài vài tháng hoặc tối đa là 1-2 năm đầu với cả một rừng điều kiện đi kèm. Sau khi "hết nấc" ưu đãi, các ngân hàng sẽ dắt tay bạn bước vào giai đoạn lãi suất thả nổi với công thức kinh điển: Lãi suất tiết kiệm cộng thêm biên độ 3% đến 5%.
Và đây chính là lúc phép màu biến mất, thực tế sẽ tát thẳng vào mặt bạn khi con số 3,99% ban đầu bỗng "lột xác" thành 12%, 14%, thậm chí có nơi vọt lên 15% mỗi năm. Lúc này, cái giấc mơ sở hữu nhà nó không còn là màu hồng nữa mà bắt đầu chuyển sang màu "tái mét" vì tiền lãi hàng tháng nhảy múa còn nhanh hơn giá vàng.
Nên tôi luôn thấy vay mua nhà giống hệt chuyện yêu đương. Đừng chỉ nhìn giai đoạn đầu người ta ngọt ngào thế nào. Quan trọng là sau ưu đãi còn đối xử với mình ra sao 😭 Thật ra nếu mua để ở thì vẫn có thể vay. Không phải cứ lãi suất tăng là dừng hết.
Nhưng có vài thứ càng ngày tôi càng thấy cực kỳ quan trọng.
Nếu là tôi, tôi sẽ ưu tiên những ông nào cho cố định dài dài một tí, tầm 2-5 năm cho nó chắc bắp, chứ vay mà cứ 6 tháng lại nơm nớp nhìn bảng lãi suất thì thà đi thuê nhà cho nó lành. Kinh nghiệm xương máu là chỉ nên vay tối đa 50-60% giá trị căn nhà thôi, và đặc biệt là phải "tra khảo" nhân viên ngân hàng cho kỹ: Sau ưu đãi thì biên độ bao nhiêu? Có bị phạt tiền nếu trả trước hạn không? Chứ đến lúc có tiền muốn trả mà bị phạt mấy phần trăm thì cũng đau lòng lắm.
Và quan trọng nhất, hãy luôn thủ sẵn một cái quỹ dự phòng trả nợ đủ dùng trong ít nhất 1-2 năm, phòng trường hợp cuộc đời "vả" mình bất thình lình.