Ở bài viết này, người viết sẽ đưa ra một ví dụ đơn giản để người mua nhà có thể hình dung ra cách tính, lựa chọn phương án thanh toán phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
Giả sử bạn đã có một số vốn tích lũy nhất định, muốn thế chấp căn nhà hiện tại để vay ngân hàng thêm 1 tỷ đồng, trả trong thời gian 20 năm (tương đương 240 tháng). Lãi suất ưu đãi của ngân hàng X trong năm đầu tiên là 7.99% 1 năm, sau thời hạn ưu đãi, lãi suất thả nổi dự kiến là 10% 1 năm.
Theo công thức tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần, ta được cách tính như sau:
1. Trong thời gian ưu đãi:
Số tiền tháng đầu tiên cần trả:
- Lãi = 1,000,000,000 x 7.99% ÷ 12
- Gốc = 1,000,000,000 ÷ 240
- Tổng lãi + gốc = (1,000,000,000 x 7.99% ÷ 12) + (1,000,000,000 ÷ 240) = 10,825,000 VNĐ
Số tiền tháng thứ hai cần trả:
- Lãi = (1.000.000.000 – (1,000,000,000 ÷ 240)) × 7.99% ÷ 12
- Gốc = 1,000,000,000 ÷ 240
- Tổng lãi + gốc = ((1,000,000,000 – (1,000,000,000 ÷ 240)) × 7.99% ÷ 12) + (1,000,000,000 ÷ 240) = 10,797,257 VNĐ
Các bạn tính tương tự từ tháng thứ 3 đến tháng thứ 12.
2. Sau thời gian ưu đãi, dư nợ gốc hiện tại là 945,833,333 VNĐ:
Số tiền tháng thứ 13 cần trả:
- Lãi = 945,833,333 x 10% ÷ 12
- Gốc = 1,000,000,000 ÷ 240
- Tổng lãi + gốc = (945,833,333 x 10% ÷ 12) + (1,000,000,000 ÷ 240) = 10,492,083 VNĐ
Số tiền tháng thứ 14 cần trả:
- Lãi = (945,833,333 – (1,000,000,000 ÷ 240)) × 10% ÷ 12
- Gốc = 1,000,000,000 ÷ 240
- Tổng lãi + gốc = ((945,833,333 – (1,000,000,000 ÷ 240)) × 10% ÷ 12) + (1,000,000,000 ÷ 240) = 10,464,340 VNĐ
Các bạn tính tương tự đối với tháng thứ 15 cho đến tháng thứ 240.
Thật ra, việc tính lãi hàng tháng hiện nay đã công cụ tính tự động, người mua nhà vay tiền gần như không phải tự tính các bài toán này. Tuy nhiên, người viết cố tình làm ra công thức cụ thể để mọi người dễ hình dung, hiểu hơn về việc vay tiền lãi suất của mình từ đó đưa ra được bài toán kinh tế thu chi phù hợp.
Tác giả: Võ Minh Khánh